专题：钱塘征信获批成立

　　本报记者 李 冰

　　11月11日，中国人民银行发布公告，批准钱塘征信有限公司（以下简称“钱塘征信”）个人征信业务的许可。这意味着，钱塘征信成为继百行征信、朴道征信后，第三家持牌的个人征信机构。

　　上述公告显示，中国人民银行同意钱塘征信设立个人征信机构并核准董事、监事、高级管理人员任职资格。行政许可范围为经营个人征信业务。征信牌照有效期至2027年11月8日。

　　根据信息公示表，钱塘征信的注册地为浙江省杭州市西湖区，董监高人员已定10人，包括陈隆、李臻、陈鑫春、聂正军、陈亮、章靖忠、郭田勇、周升学、赵磊、程芝娟。

　　早在2021年11月份，中国人民银行就受理了钱塘征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。根据当时公示内容，钱塘征信主要股东及所持股份为浙江省旅游投资集团有限公司持股35%，蚂蚁科技集团股份有限公司持股35%，传化集团有限公司持股7%，杭州市金融投资集团有限公司持股6.5%，浙江电子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪树企业管理合伙企业（有限合伙）持股10%。

　　目前来看，钱塘征信的股东结构呈现多元化和分散化的特点，股东既有国有企业，也有民营企业。其中蚂蚁科技集团股份有限公司与浙江省旅游投资集团有限公司并列为最大股东。

　　“规范征信业发展有利于推动金融行业数据管理与数据规范，进而加强信息主体的权益保护。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，钱塘征信股东结构多元，能够在信息安全、数据、场景及技术方面形成优势互补，有利于行业形成良性竞争和长远发展。

　　除了刚刚获批牌照的钱塘征信，我国个人征信机构还有2家，分别是百行征信及朴道征信。

　　2018年5月份，百行征信作为中国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司宣告成立，我国个人征信市场化取得实质性突破。2020年7月份，百行征信完成了企业征信业务经营备案，成为国内首家同时拥有个人征信和企业征信双业务资质的市场化征信机构。

　　据百行征信在2024年年中工作会议披露数据，截至2024年6月底，该公司个人征信数据库收录信息主体总量超7亿人，累计签约合作机构近2000家，所有产品累计调用量433.3亿笔，日调用量峰值突破1亿笔。

　　朴道征信于2020年12月份获批，成为个人征信领域第二家持牌机构。其最大股东为北京金融控股集团有限公司，持股35%；京东科技控股股份有限公司持股25%；北京旷视科技有限公司和北京小米电子软件技术有限公司各持股17.5%；北京聚信优享企业管理中心（有限合伙）持股5%等。

　　朴道征信方面数据显示，该公司上线个人和企业征信产品共计49大类，累计调用量突破500亿次，服务金融机构等客户近900家。

　　“第三家持牌个人征信机构的到来，能够进一步丰富个人征信市场的供给，有助于激发个人征信市场竞争活力，对构建公平竞争、有序发展的个人征信市场形成重要助力。”素喜智研高级研究员苏筱芮说。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，当前我国个人征信市场呈现出以下几个发展特征。一是征信机构持牌化。持牌化趋势使得市场参与者在数据收集、使用和保护上更为规范，进一步推动征信行业的合规发展。二是数据多元化。市场化征信机构逐渐借助大数据技术，从消费、电商、出行、社交等多元渠道获取数据，构建更为全面的个人信用画像，有助于提升征信的覆盖面和评估精度。三是应用场景多元化。个人征信应用逐渐从传统的银行信贷拓展至消费金融、租赁、保险、电商等多个领域，渗透到各类生活场景，为更多行业提供了重要的信用参考依据。